Создание кредитной организации (банка) во Франции
Осуществление банковской деятельности (предоставление займов и сбор возвратных средств от населения) во Франции требует подачи заявки на получение разрешения в качестве кредитной организации от Управления пруденциального контроля и урегулирования споров (ACPR), которое направит данную заявку в Европейский центральный банк (ЕЦБ).
Согласно статье L. 311-1 Кодекса финансовых рынков:
«Банковские операции включают в себя получение средств от населения, кредитные операции, а также платежные банковские услуги”
Кроме того, для оказания инвестиционных услуг требуется разрешение на создание кредитной организации, предоставляющей инвестиционные услуги (EC PSI).
При рассмотрении создания банковской структуры требуется, в частности:
– правовая форма, адаптированная к планируемой деятельности (SAS, SA);
– минимальный оплаченный капитал (5 000 000 евро в соответствии со статьей 4 Указа от 4 декабря 2017 г., касающейся утверждения, изменения ситуации и отзыва разрешения кредитных организаций);
– программа деятельности и готовые технические и финансовые ресурсы, а также соответствующая организация;
– чтобы личность и качество поставщиков капитала и, где это применимо, их поручителей, а также размер их участия были прозрачными и легко прослеживаемыми;
– центральная администрация должна находиться на территории той же страны, что и зарегистрированный офис;
– чтобы эффективное управление деятельностью обеспечивали по крайней мере два человека, знания, опыт и навыки, а также готовность работать которых должны быть установлены индивидуально и коллективно; они также должны иметь хорошую репутацию, необходимую для выполнения их функций;
– общественный орган, члены которого, оцениваемые индивидуально и коллективно, имеют хорошую репутацию, знания, опыт и навыки, а также доступность и готовность к работе, необходимые для выполнения их функций;
– руководители ключевых функций, отвечающие требованиям хорошей репутации, знаний, опыта и навыков;
– активы должны превышать обязательства (пассивы) на сумму, по крайней мере равную минимальному требуемому капиталу.
Во-вторых, проект по созданию кредитной организации должен быть предварительно представлен в Орган пруденциального контроля и урегулирования, который предоставит свое заключение по проекту.
Открытие представительства
Согласно статье L. 511-19 Кодекса финансовых рынков, если кредитная организация, головной офис которой находится за границей, открывает представительство с информационной, связующей или представительской деятельностью, об этом необходимо заранее уведомить Орган пруденциального надзора (Комитет кредитных организаций и инвестиционных фирм).
Ни при каких обстоятельствах такой организации не разрешается проводить банковские операции на территории Франции.
Поскольку данное представительство не осуществляет банковскую деятельность как таковую, ему не требуется получение разрешения.
