Lønmodtagere modtager deres opgørelse senest den 31. marts. Nogle punkter bør tildeles mere opmærksomhed end andre.
De 11 millioner franskmænd, der har en opsparingsordning for lønmodtagere – PEE, PER collectif… – vil kunne gøre status. Senest den 31. marts modtager de deres 2022-opgørelse pr. post eller e-mail.
Hvad indeholder den? De beløb, der er akkumuleret siden kontoens åbning, den del, der er tilgængelig eller vil være tilgængelig – når den femårige bindingsperiode er udløbet – og den del, der er spærret indtil pensionering….
Nogle punkter bør tildeles mere opmærksomhed end andre.
For det første de kapitalgevinster eller -tab, der er opnået i løbet af det seneste år. I normale tider bør dårlige resultater fra en fond – aktier, obligationer osv. – give anledning til spørgsmål.
Men i dette særligt turbulente år har næsten alle fonde tabt værdi. Så der er ingen grund til at være overdrevent bekymret.
Opsparere kan have urealiserede tab, men det er ikke tab. Så længe pengene ikke hæves eller placeres i en anden fond, har medarbejderen endnu ikke mistet noget.
Det er derfor bedre at lade det være, som det er, og vente på en tilbagevenden til bedre tider. Et opsparingsprodukts resultater bør undersøges over mindst 5 år.
For det andet skal de beløb, der er indbetalt til pensionsinvesteringer (PER, Percol osv.), undersøges nøje. De giver ret til en skattefordel. Skattemyndighederne tager dog generelt ikke automatisk hensyn til dem.
Det er tilrådeligt at notere dem, så de kan anføres på din selvangivelse, når tiden er til det. I modsat fald går skattenedsættelsen tabt.
Endelig kan medarbejdere, der har skiftet virksomhed i de seneste år, gøre status over alle de opsparingsprodukter, de har.
Dette dokument skal indeholde en liste over alle eksisterende konti. Det er bedre at samle alle disse investeringer hos en enkelt kontohaver. Disse investeringer overføres til banken Caisse des Dépôts efter 10 år, hvis de ikke er blevet krævet indfriet.
Da omkostningerne ved at vedligeholde kontoen dækkes af medarbejderens nuværende arbejdsgiver, kan dette også føre til betydelige besparelser.
